Histórias de Viagem

Derrubando recompensas de cartão de crédito com Brian Kelly

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Os leitores de longa data sabem que eu adoro os cartões de crédito de viagens por causa da enorme quantidade de pontos e vantagens que eles trazem. (Novos leitores agora sabem disso.) Na verdade, só este mês me inscrevi para um cartão Amex Platinum (50.000 pontos) e da United Airlines (60.000 pontos), com mais inscrições planejadas para o mês que vem. Os pontos trazem muitos benefícios, como voos gratuitos, status de elite, malas despachadas gratuitas e prioridade de embarque. E, embora eu saiba muito sobre esse assunto, há pessoas que passam o dia inteiro tentando descobrir como maximizar pontos. Pessoas como Brian Kelly.

Brian Kelly é executado O cara dos pontos, um site dedicado a maximizar programas de recompensa e ofertas de cartão de crédito para obter o máximo de viagens gratuitas e status de elite possível. Ele conhece os sistemas de reservas de recompensas, programas de pontos e cartões de crédito por dentro e por fora. Hoje, Brian compartilha seus segredos.

Nomadic Matt: Como você se tornou “The Points Guy”?
Brian Kelly: Eu comecei jovem. Sou apaixonado por pontos desde os 13 anos de idade, quando planejei uma viagem em família para as Ilhas Cayman usando as milhas aéreas do meu pai. Quando eu estava no segundo ano da faculdade, eu era um panfleto de elite da US Airways.

Enquanto trabalhava para um banco de Wall Street depois da faculdade, eu estava na estrada constantemente, ganhando toneladas de milhas e pontos, bem como status de elite em companhias aéreas e hotéis, e isso me permitia financiar um ótimo estilo de vida nas minhas horas vagas. Eu viajaria pela Europa para o fim de semana usando milhas e pontos (eu me sentei atrás da Madonna na primeira classe da British Airways - isso foi memorável!), Fiz uma viagem de luxo às Ilhas Seychelles com meu parceiro por algumas centenas de dólares pontos, e pulou em todo o país.

Comecei a blogar sobre notícias no mundo dos pontos, bem como minhas próprias áreas de especialização, e as pessoas começaram a lê-lo. Então muitas pessoas começaram a ler e eu decidi começar a blogar em tempo integral. Isso foi há menos de um ano e tem sido fenomenal! Desafiador e emocionante e motivador tudo ao mesmo tempo.

Ao longo dos anos, quantas milhas você acumulou? Quantos cartões de crédito você precisou abrir para que isso acontecesse?
De cartões de crédito, tirei milhões de pontos e milhas. Literalmente. Só no ano passado, através de bônus de inscrição e gastos com cartão de crédito, acumulei mais de 600.000 pontos. Isso me levou cerca de sete cartas para fazer.

Muitas pessoas estão preocupadas que o cartão de crédito "agitando e queimando" vai prejudicar sua pontuação de crédito. O que você diz disso?
Eu nunca aconselharia ninguém com crédito menos do que saudável a solicitar vários cartões de uma só vez, como costuma acontecer com os “churners”. Por um lado, você provavelmente não será aceito. Por outro lado, você deve primeiro concentrar-se na fixação de seu crédito para que você possa, em seguida, aproveitar ao máximo as ofertas de cartão de crédito lucrativo que estão lá fora.

Dito isso, apenas 10% da sua pontuação de crédito é baseada em novos créditos - quando os bancos realizam uma consulta de crédito quando você solicita um novo cartão. Caso contrário, os fatores mais importantes são o seu histórico de pagamento e a quantidade de dinheiro que você deve, o que somados corresponde a 65% de sua pontuação de crédito. Portanto, antes mesmo de pensar em solicitar novos cartões, você precisa ter certeza de que seu crédito está em ordem e que você tem uma pontuação decente.

Se o seu crédito é bom, então solicitar novos cartões não deve prejudicá-lo. Sua pontuação normalmente só diminui alguns pontos por abrir um novo cartão (de um total de 850), então o impacto é mínimo.

Você cancela muitas de suas cartas ou simplesmente as mantém para sempre?
Eu cancelo alguns dos meus cartões, principalmente para evitar taxas anuais pesadas para cartões que não estou usando ativamente ou obtendo algum tipo de benefício. No entanto, em vez de fechar a conta completamente, geralmente tento pedir ao banco que renuncie à taxa anual ou faça o downgrade para um cartão sem taxas, para que a linha de crédito permaneça aberta e mantenha minha pontuação de crédito saudável.

O que contribui para uma boa oferta de cartão de crédito?
O ponto principal dos pontos é encontrar valor, por isso, se você encontrar um cartão de crédito que ofereça algo de valor para você, isso o torna uma boa oferta. A taxa anual de US $ 450 no cartão Amex Platinum parece onerosa para alguns, mas outros adoram o desconto de US $ 200 da companhia aérea, o acesso ao lounge e uma série de outras vantagens, incluindo ganhar pontos Membership Rewards, enquanto aqueles que procuram uma taxa anual mais baixa talvez prefira o cartão Amex Premier Rewards Gold, com apenas uma taxa anual de US $ 175, em que você recebe três pontos por dólar gasto em passagens aéreas e dois pontos por dólar gasto em gasolina e mantimentos, mas não os benefícios de nível superior. Outros ainda podem preferir a flexibilidade de usar seus pontos em um valor fixo, como o Capital One, para comprar a passagem aérea que quiserem, quando quiserem, e não se importam em voar em uma cabine premium, enquanto aqueles que querem voar Negócios internacionais ou ficar em uma suíte de hotel de fantasia pode querer acumular pontos em sua companhia aérea e / ou programa de hotel de escolha, obtendo um cartão co-branded. Isso realmente depende do que você quer fazer com esses pontos, e uma vez que você tenha uma estratégia em mente, vá atrás das cartas que chegarão lá mais rápido.

Com tantas ofertas de tantas empresas diferentes, quais seriam as três principais dicas para maximizar as ofertas de hotéis ou voos gratuitos?
1. Strategize - Não basta se inscrever para cada cartão com uma oferta OK. Se você tiver uma viagem ou meta específica em mente, concentre seus esforços nos cartões que levarão você a maior parte das milhas para a companhia aérea que vai levá-lo para onde você precisa ir e o hotel onde deseja ficar.

2. Não se concentre apenas nos bônus de inscrição - As melhores cartas são aquelas que permitem ganhar pontos sustentáveis ​​através de seus hábitos de consumo. E, para esse assunto, verifique se você está colocando todas as despesas possíveis em um cartão de ganhar pontos para que você esteja maximizando seu potencial de ganhos.

3. Faça sua lição de casa - Veja quais os bônus que os cartões de crédito que você tem interesse ofereceram historicamente e certifique-se de obter o melhor possível.

Você ganha pontos de outra maneira além desses bônus de inscrição?
Claro. Eu viajo muito, então eu ganho milhas da maneira antiquada de sentar em um avião e ir para algum lugar. Em termos de cartões de crédito, os melhores não são necessariamente os únicos com os maiores bônus. Na minha opinião, os melhores cartões que ganham pontos são os que permitem que você sustente seus pontos lucrativos, ganhando com os bônus de gastos da categoria. Por exemplo, enquanto a oferta atual de bônus do Chase Sapphire Preferred é de 40.000 pontos no máximo de 50.000, eu ainda acho que é uma ótima carta porque você ganha dois pontos em viagens e refeições (basicamente tudo que eu faço), e aqueles categorias são bastante amplas, então você pode ganhar uma tonelada de pontos. Você pode então combinar esses pontos com os pontos Ultimate Rewards que você ganha com as categorias de bônus de gastos trimestrais da Chase Freedom, onde você ganha cinco pontos por dólar gastos em coisas como mantimentos, material de escritório, postos de gasolina ou comerciantes específicos como a Amazon. De repente, você está olhando para uma tonelada de pontos extras. Esses são os tipos de cartões que valem a pena, mesmo após você ter resgatado seu bônus de inscrição.

Quantas milhas por ano você voa? Está tudo em pontos?
No ano passado, voei cerca de 150.000 milhas, e apesar de algumas dessas viagens estarem usando milhas (como uma dos EUA para Maurício no Oceano Índico via Paris), recentemente viajei para a Ásia por três semanas usando milhas da United e da British Airways. Eu pago por muitos dos meus ingressos. Afinal, você tem que ganhar algumas dessas milhas e voar com status de elite.

Explique por um minuto porque você acha que essas ofertas de cartão de crédito são tão boas? São apenas os pontos que você recebe, ou você recebe benefícios adicionais, como status de elite?
Tudo depende do que você está procurando. Se você quer a flexibilidade de pontos transferíveis que você pode usar em uma variedade de companhias aéreas ou hotéis, os prêmios American Express Membership e Chase Ultimate Rewards seriam programas para você olhar, ao passo que se você quiser comprar qualquer ingresso tempo e não se preocupam com o vôo treinador, talvez um sistema de ponto de valor fixo como Capital One Venture Rewards é o caminho a percorrer. Se você vai voar bastante com uma determinada companhia aérea, talvez o cartão de marca compartilhada seja o que você deve olhar, como o SkyMiles Amex da Delta, que lhe dá vantagens de status de elite, como malas despachadas gratuitas para até nove pessoas reserva (um valor enorme), passes SkyClub com desconto e 20% de desconto em comida e entretenimento a bordo, bem como outros pontos positivos, como duas milhas por dólar gasto na Delta; ou o recém-lançado United Club Card, que confere não apenas a adesão ao United Club nos aeroportos, mas também vantagens como dois sacos despachados gratuitamente para o titular do cartão e um acompanhante, acesso prioritário e status de elite tanto no Hyatt quanto no Avis. Isso é muito valioso.

Qual é o seu cartão de crédito de viagem favorito?
Mencionei isso antes, mas adoro o cartão Chase Sapphire Preferred. É provavelmente o meu cartão favorito no momento. Os pontos que obtenho no Ultimate Rewards podem ser transferidos para diversos parceiros, incluindo United, British Airways, Korean Air e Southwest, incluindo hotéis como Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott e Ritz-Carlton, além da Amtrak. , então eu posso usá-los para praticamente qualquer coisa. Além disso, recebo dois pontos por dólar gasto em refeições e viagens, o que inclui muitas categorias, como táxis e até estacionamento. Eu recentemente transferi os pontos que recebi por me inscrever na United e os usei para voar de classe executiva de Newark a Cingapura na Singapore Airlines por 60.000 milhas e US $ 2,50 em impostos / taxas. Essa foi uma grande redenção. Além disso, é feito de metal, por isso é bom e parece legal na minha carteira.

Para obter mais dicas sobre como usar cartões de crédito de companhias aéreas e (legalmente) obter o sistema de pontos para viagens gratuitas, leia o blog de Brian. Você também pode segui-lo no Twitter.

Disclaimer: Este conteúdo não é fornecido ou encomendado pela American Express. As opiniões expressas aqui são do autor, não das da American Express, e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas pela American Express. Este site pode ser compensado através do Programa de Afiliados da American Express através dos links nesta página.

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