Histórias de Viagem

Por que você nunca deve obter um cartão Capital One

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O cartão de risco da Capital One - aquele cartão de crédito “sem aborrecimentos” anunciado na TV - vai lhe poupar dinheiro na estrada, certo? Muitas pessoas - até mesmo eu - recomendo este cartão, mas na verdade é o pior cartão de crédito que você pode usar. Recebo muitos e-mails perguntando sobre esse cartão e recentemente repreendi dois amigos por usá-lo como cartão de crédito principal para ganhar pontos e milhas.

Espere, você acabou de dizer que você recomendaria. Como isso pode ser ruim, então?

Capital One acerta algumas coisas: a estrutura de recompensas simples do seu cartão de risco sem taxa é perfeita para pessoas que não gastam muito dinheiro ou que não querem se preocupar com pontos. Eles estão vendendo simplicidade e fazem isso bem. Eu acho que se você é uma pessoa de baixa renda, esta carta pode valer a pena (veja os comentários abaixo, onde eu digo às pessoas para não mudarem para um cartão diferente).

Mas não é nem mesmo perto de ser um cartão de recompensas de hackers de viagem medíocre. Eu acho que é provavelmente a pior carta para um hacker de viagens.

E é hora de explicar por que as pessoas não cometerão os mesmos erros que meus amigos fizeram!

Embora seja verdade que você ganha dois pontos por dólar gasto, nem todos os pontos são iguais. Não é quantos pontos você ganha, mas como você pode resgatar esses pontos.

Deixe-me explicar por que o Cartão de Risco da Capital One não é bom para aqueles que querem obter o máximo de seus investimentos em viagens e realmente obter voos e quartos de hotel gratuitos:

O cartão vem com um bônus de inscrição de 40.000 pontos depois de gastar US $ 3.000 em três meses. São 46.000 pontos, no valor de US $ 460. Eu acho que o cartão vale a pena o bônus de inscrição - eu vou levar US $ 460 por dia, mas o que acontece depois disso?

Digamos que você esteja no segundo ano e planeje gastar US $ 100.000 em seu cartão por 200.000 pontos, no valor de US $ 2.000. (NOTA: Eu uso $ 100.000 já que é um bom número redondo simples. Eu sei que a maioria das pessoas não gasta muito por ano.)

Para tanto, você pode conseguir muito mais.

Por exemplo, 100.000 pontos da American Airlines ao ganhar 1 milha por dólar gasto (assumindo que não há bônus de categoria como reserva com a companhia aérea) você poderá obter um assento de ida e volta na classe executiva para a Europa duas vezes, uma passagem de primeira classe para a Europa ou bilhete de classe executiva para a Ásia, que na JAL custa US $ 6.900:

Neste cenário, as suas 100.000 milhas AA valem cerca de sete vezes o valor dos seus pontos Capital One! Para resgatar o mesmo voo com o Capital One, você precisaria ter 690.000 pontos ou gastar US $ 345.000!

E aqui está outro exemplo. Digamos que você queira voar de primeira classe da Emirates de Los Angeles para Dubai:

Esse bilhete custa US $ 25.000! Ou você pode resgatar 90.000 milhas Alaska Air para o voo. Mas se você quisesse resgatar pontos Capital One, precisaria de 2,5 milhões de pontos!

“Tudo bem, mas se eu receber um cartão da American Airlines, Starwood ou United, estou ganhando apenas um ponto por dólar. O Capital One me dá dois!

Isso é verdade, mas se você gastar US $ 50.000 em seu cartão AA, esses 50.000 pontos poderão ser resgatados para um vôo de ida e volta para o Japão, no valor de milhares de dólares! Se você gastar o mesmo na Capital One, vale US $ 1.000. Capital Um ponto tem pouco valor.

Além disso, há cartões que dão bônus de categoria, como vários pontos para viagens, compras, alimentos, gás e mantimentos, por isso nem sempre é um por um. O Capital One é sempre o mesmo: duas milhas por dólar gasto.

Além disso, muitos outros cartões de crédito vêm com vantagens que também valem algo, desde malas despachadas grátis, embarque prioritário, acesso ao lounge, Internet em hotéis e muito mais. O Capital One não lhe dá nada. Além disso, existem dezenas de outros cartões que não oferecem taxas de transação no exterior.

O valor de resgate do Capital One torna um cartão horrível para um hacker de viagens obter.

Capital One é essencialmente um cartão de cashback de 2% ($ 50.000 USD = 100.000 pontos = $ 1.000 USD = 2% de $ 50k USD), mas existem cartões muito melhores. O Citi Double Cash Card dá-lhe 2% de reembolso sem taxa anual e as recompensas podem ser usadas para qualquer compra, não apenas para viagens. O American Express Blue Preferred dá-lhe 6% de dinheiro de volta em supermercados, 3% em postos de gasolina e lojas de departamento e 1% em qualquer outro lugar, por isso, quando usado em compras e compras, pode ganhar mais de 2% em média.

Se você não quer ficar preso a uma companhia aérea, os cartões de crédito de ponto flexível, como o Chase Sapphire Preferred, o Citi Premier ou o cartão American Express Gold, podem oferecer muito mais valor do que o Capital One.

O cartão Capital One é bom para os consumidores que gastam pouco, para aqueles que compram os ingressos mais baratos, ou como uma maneira de apagar as despesas com passagens aéreas ou hoteleiras da conta mensal (embora eu goste muito mais do Barclaycard Arrival Plus!). Mas se você mesmo se preocupa remotamente em ganhar pontos e milhas para viagens grátis para vôos de primeira classe ou ter vantagens quando viaja, este NÃO é um cartão que você deveria ter.

Nota: Este post refere-se ao cartão de risco, que vem com uma taxa anual de US $ 59. O VentureOne não tem taxa anual, mas apenas ganha 1,25 milhas por dólar gasto, tornando-se ainda pior! Definitivamente não entendi esse!

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